房贷Pilot项目R-Home瞄准信誉记录薄的借款人

首都DC正在试验房贷Pilot项目R-Home, 项目瞄准信誉记录”薄”的借款人,其中未呈购屋的人数估计有680万。 公共和私人团体联合起来的机构已得到 2 亿美元来启动实行这一计划。

R-Home项目对那些借贷人信誉虽然不错,但无法在传统的underwriting guidelines下得到批准, 有时被引导到高价钱的贷款产品, 经过Anthem, First American Corp的变通性信誉评估模型自动系统而得到核准。

常常,贷款专员要处理那些信誉记录很少或没有的借贷者的申请, 要花太多工夫。 有时就把这类客人推向高价次级贷款, 这样贷款专员的时间和努力会得到补偿。

R-Home 的自动流水处理, 客人可以用房租, 水电气收据, 看小孩的收入等来核实其信誉, 借贷人可在 ” 几分钟内得到有条件的批准, 48小时内得到最终结果”。 First American产权战略和市场部总裁Landon Taylor 说: “这使underwriting 在销售产品的同时(POS)成为可能” 。

上述信誉证明材料已被Fannie Mae 和 Freddie Mac所接受, 但是信贷银行采用的还不多。

在DC pilot 项目下, CitiMortgage 会购入非赢利和私人信贷机构所生成的贷款, 在二级市场上卖掉并保留其服务权。

借钱者在购房之前会得到咨询服务, 之后如果有问题不能按时按期付月款,也会有机会得到咨询服务。

如果出现问题, 问题持续60天或更久, Neighborhood Housing Services of America (NHSA)说,他们会把贷款卖过来,并且直接耐心地与借钱者一同努力使其不偏离常轨。

NHSA 主席Mary Lee Widener 在本月早先新闻发布会上启动该项目时说: “我们认为这应作为一个模式, 使所有借钱者得到支持,而不只限于低收入阶层”。

Taylor 认为, 如果DC 经过18个月后通过考评, 项目合作成员希望在全国范围内开展此类计划, 但要一个地区一个地区地, 根据市场情况稳步进行, 要使其生效政府的参与是必须的。

仅华盛顿特区,该项目就可以服务多达成2,000将要买屋的居民, DC 政府也在参与。 副市长Neil Albert 说:”我们对能负担得起(廉价)住房问题是非常严肃认真的”。 当地俩大型机构, HomeFree-USA 和Manna Mortgage (首都唯一一家非盈利贷款公司)会提供咨询服务。

Home-Free USA 总裁Marcia Griffin 说:”这是新的一天”。 该机构自称是”财务empowerment组织”。Griffin 说:”人们争先恐后来找我们,因为他们不想被蒙骗”,”现在他们不需要担心了”。

另一个合作单位是State Farm, 他提供一个亿美元的原始投入。 俩家房贷保险公司MGIC 和 PMI也是合作单位之一。

根据该项目, 通过muster的借贷人将得到目前市场的30年固定利率。 但是Widener长期中低收入家庭代言人说, “很可能”还需要追加财政投入, 因为当地政府也有必要成为合作单位。

尽管该项目得到进一步的财政支持, R-Home 仍是试验性, 将成为那些不具有坏信誉风险,但又不足以从传统途径得到贷款批准的借贷者的出路。

R-Home 是一种房贷项目,其目标是借贷者的长期成功。 它是一种借贷模式迎合决策者和消费者保护性团体所倡导的原则。